rachatcredit7.fr

endettementrachatdecredit

Le rachat de crédit

Nommé également "regroupement de crédit" ou "restructuration de prêt", le rachat de crédit est une pratique d'origine anglo-saxonne popularisée sur le territoire français depuis une quinzaine d'années. Cette solution financière consiste à réunir la totalité ou une partie des emprunts en cours en un seul crédit afin d'alléger les remboursements mensuels d'un ménage en situation d'endettement extrême. Le regroupement des dettes permet ainsi de bénéficier d'un taux de prêt moins élevé, mais qui peut être amorti sur une durée de remboursement plus longue en accord avec les revenus de l'emprunteur.

Les différents types de rachat :

On distingue 2 types de rachat de crédit pour les particuliers : Le Rachat Immobilier, qui permet de faire racheter à taux fixe son crédit immobilier pour éviter d'être fragilisé par la hausse des taux, et le Rachat à la Consommation, qui permet de regrouper différents prêts (travaux d'habitation, véhicules, voyages...) en un seul. Le processus complet, qui dure en général un mois, se déroule en 5 étapes : demande, analyse du dossier, montage du projet, acceptation de l’offre de rachat et, enfin, déblocage des fonds.

Avantages :

L’emprunteur bénéficie de plusieurs avantages en réalisant un rachat de crédit. Tout d'abord, il simplifie la gestion de ses comptes en ne remboursant qu'une mensualité, tout en ne s'adressant qu'à un seul interlocuteur. Grâce à des mensualités plus basses, il rééquilibre son budget et peut donc à nouveau financer ses projets personnels. L'emprunteur bénéficie également d'un taux de prêt plus bas et économise sur le coût de ses assurances, une seule suffisant pour couvrir son crédit désormais unique. Enfin, cas plus rare, il peut "inverser" son rachat de crédit par une augmentation des mensualités et une diminution de la durée de remboursement, ce qui lui permet de liquider ses dettes plus vite et, surtout, avec moins d'intérêts à payer.

Inconvénients :

Le premier : un coût total plus élevé. Le coût d'un prêt étant proportionnel à la durée de son remboursement, la situation financière de certains emprunteurs peut, sur le long terme, se révéler très fragilisée. Le second : les frais. Bien qu'intégrés dans le rachat, ils restent nombreux et conséquents pour l'emprunteur. Indemnités de remboursement anticipé liées à la revente du crédit, frais de courtage s’élevant parfois jusqu’à 5%, frais de dossier pour l'ouverture du nouveau crédit, frais de garantie, autant de dépenses amoindrissant les avantages d’un rachat de crédit.

Quelques conseils :

Avant de réaliser un rachat de crédit, ne pas hésiter à effectuer des simulations gratuites auprès d'une banque ou un courtier. Sur la base de leurs chiffres, deux conclusions se présenteront. Dans la première, le coût total du nouveau crédit sera supérieur au coût total des anciens crédits. Dans ce cas, l'emprunteur n'améliorera pas sa situation à long terme mais bénéficiera juste d'une pause au niveau de son asphyxie financière. Dans la deuxième, le coût total du nouveau crédit sera inférieur au coût total des anciens crédits. Dans ce cas, l'emprunteur est totalement gagnant. Dans les deux cas, les taux variables sont à proscrire !



Information

rachatcredit7.fr